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Leasing de Carros: Como Funciona, Vantagens e Desvantagens

O leasing de carros é uma opção popular em Portugal para quem procura uma solução de mobilidade flexível, que permite a utilização da viatura durante um determinado tempo sem a necessidade de a comprar.

Ao contrário da compra de um carro, o leasing funciona como um modelo de aluguer, onde o cliente paga uma mensalidade para usar o veículo e, no final do contrato, pode adquiri-lo.

Explore o que é o leasing automóvel, como funciona e quais as suas vantagens e desvantagens.

 

O que é Leasing Automóvel?

O leasing automóvel é um modelo de financiamento de longa duração em que o cliente paga prestações mensais para usar o veículo, com a opção de compra no final do contrato.

Embora este modelo seja especialmente vantajoso para as empresas, oferece também flexibilidade aos particulares que desejam uma alternativa ao crédito automóvel.

Ao contrário do crédito, o leasing permite a utilização do carro sem que o cliente seja proprietário, a menos que opte pela compra no fim do contrato.

 

Como Funciona o Leasing de Carros?

No leasing de carros, o locatário (cliente) escolhe o veículo e assina um contrato com uma locadora (proprietária do automóvel).

Neste tipo de contrato, o cliente paga uma mensalidade pré-estipulada durante um período que varia entre os 12 e os 96 meses. Este valor inclui uma taxa de juros fixa ou variável.

 

O que Acontece no Fim do Leasing?

Ao terminar o contrato, o locatário tem duas hipóteses:

  1. Adquirir o automóvel, mediante pagamento do valor residual do veículo;
  2. Devolver o veículo à locadora. Neste caso, pode realizar um novo contrato para, por exemplo, o leasing de um carro elétrico.

 

O que é o Valor Residual no Leasing de Carros?

No leasing automóvel, o valor residual refere-se ao valor a pagar à locadora no final do contrato para se ficar com o veículo.

Quanto a este valor, não existe nenhuma imposição legal. Contudo, deve estar previamente estabelecido no contrato.

 

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O Seguro Automóvel Está Incluído no Contrato de Leasing?

Por norma, o seguro automóvel não está incluído no contrato de leasing de carros, sendo que o cliente é responsável por contratar o seguro exigido pelo contrato.

Geralmente, o que é exigido é a contratação de um seguro contra todos os riscos, devido ao facto do veículo pertencer à instituição financeira durante o período de leasing.

A instituição pode, em alguns casos, ter parcerias com seguradoras que oferecem condições especiais, mas o seguro é uma obrigação que o cliente deve gerir.

 

O Leasing de Carros é uma Opção para Empresas?

Este tipo de financiamento é uma opção bastante atrativa para empresas, pois permite que as empresas tenham acesso a veículos novos e modernos sem a necessidade de fazer um investimento inicial elevado.

Com o leasing, as empresas podem deduzir as rendas mensais como despesa operacional, o que pode ser vantajoso do ponto de vista fiscal em termos de IRC.

No caso do IVA, é possível deduzir os encargos com o leasing, desde que o veículo não se destine a finalidades especificadas no Artigo 21.º do CIVA, como, por exemplo, viaturas de turismo.

Além disso, o leasing automóvel oferece flexibilidade ao permitir que a empresa escolha, no final do contrato, entre devolver o veículo, renovar o contrato ou adquiri-lo pelo valor residual estipulado.

 

Quais São as Vantagens do Leasing de Carros?

As principais vantagens de recorrer a este modelo de financiamento são:

  • Benefícios fiscais: sobretudo para empresas, que podem deduzir despesas de leasing.
  • Flexibilidade: opção de adquirir o carro no final do contrato ou devolvê-lo;
  • Acessibilidade: possibilidade de aceder a carros de gama superior sem o custo total da compra imediata;
  • Condições de manutenção: alguns contratos de leasing incluem pacotes de manutenção, o que reduz os custos de conservação do veículo.

 

Quais são os Riscos do Leasing Auto?

Por sua vez, os riscos de recorrer ao leasing automóvel são:

  • Encargos adicionais: em alguns casos, podem ser aplicadas taxas adicionais ao efetuar a devolução antecipada;
  • Dependência de contrato: em caso de incumprimento do contrato, existem penalidades;
  • Limitação de quilometragem: Os contratos geralmente estabelecem um número máximo de quilómetros que o carro pode percorrer durante o período de leasing;
  • Impossibilidade de fazer alterações no carro: O carro é propriedade da empresa de leasing, o que significa que o cliente não pode modificar ou personalizar o veículo;
  • Custo residual: o valor residual para compra pode ser elevado, exigindo um planeamento financeiro antecipado, caso no final se pretenda adquirir o automóvel.

 

O que é Preciso para Fazer um Leasing?

Para fazer um leasing, é necessário existir um contrato entre o locador e o locatário, com todas as informações como o valor da mensalidade, duração do contrato e condições de entrega antecipada do veículo, entre outros.

Além disso, é preciso apresentar toda a documentação necessária para validação do contrato.

 

Que Documentação é Necessária para Contratar um Leasing?

A documentação necessária pode variar conforme a instituição financeira. No entanto, geralmente, é preciso apresentar os seguintes documentos:

  • Documentos de identificação: Cartão de Cidadão, Passaporte ou Bilhete de Identidade;
  • Comprovativos de rendimento: últimos recibos de vencimento, declaração de IRS e respetiva nota de liquidação;
  • Declaração de vínculo laboral;
  • Comprovativo de residência: pode ser uma fatura recente de serviços públicos (água, eletricidade) ou declaração do domicílio fiscal;
  • Fatura pró-forma com identificação do automóvel.

Também devia esclarecer quais são os documentos necessários para empresas, uma vez que fala dos dois ao longo do artigo (particulares e empresas).

 

Onde Comprar um Carro a Leasing?

Atualmente, várias instituições financeiras, bancos e empresas especializadas oferecem leasing de carros em Portugal.

Antes de assinar um contrato, deve comparar as condições entre diferentes entidades para encontrar a mais vantajosa.

 

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Quais os Cuidados a Ter com o Leasing Auto?

Para conseguir comprar um carro em leasing, deve:

  • Ler o contrato com atenção: conheça todas as cláusulas, incluindo penalizações;
  • Verificar a manutenção incluída: alguns contratos podem incluir pacotes de manutenção;
  • Avaliar o valor residual: certifique-se de que o valor final se ajusta ao seu orçamento.

De modo a comparar as mensalidades e outras condições gerais, o melhor é usar um simulador de leasing automóvel.

 

Como Fazer uma Simulação de um Leasing Automóvel?

Para calcular os custos de leasing, é possível usar simuladores online oferecidos por bancos e instituições financeiras.

Estes simuladores ajudam a ter uma ideia das mensalidades e do valor residual ao final do contrato, ajustando prazos e valores de entrada.

O leasing e o renting automóvel têm diferenças importantes que é importante considerar.

 

O que é Melhor, Leasing ou Renting?

No leasing automóvel, o cliente tem a opção de compra do carro ao final do contrato. Já o renting automóvel funciona como um aluguer total, onde o cliente devolve o carro sem opção de compra.

O leasing é mais comum para quem, eventualmente, deseja ficar com o carro, enquanto o renting atrai aqueles que preferem trocar de veículo com regularidade sem a intenção de compra.

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